Mit oder ohne Umrechnung? Die DCC-Falle am Geldautomaten

Sie heben in Prag Kronen ab, und der Automat stellt Ihnen eine Frage: „With conversion“ oder „Without conversion“? Die erste Option zeigt einen Betrag in Ihrer Währung – das wirkt beruhigend. Trotzdem ist sie die falsche Wahl: In unserem Beispiel kostet sie bei einer Abhebung von 5.000 Kronen 20 € mehr. So lesen Sie diesen Bildschirm, Zeile für Zeile.

Das Bild oben ist eine Nachbildung: Es übernimmt das übliche Layout und die üblichen Formulierungen dieser Bildschirme, mit Beträgen, berechnet zum EZB-Referenzkurs vom 2. Oktober 2026.

Was der Bildschirm wirklich sagt

• „Withdrawal amount: 5,000.00 CZK“: die Banknoten, die Sie erhalten. Dieser Betrag ändert sich nicht, egal was Sie wählen.
• „Exchange rate 1 EUR = 22.2455 CZK“: der Kurs, den der Automat anwenden will. Der EZB-Referenzkurs lag an diesem Tag bei 24,47 Kronen pro Euro. Zum Kurs des Automaten bekommen Sie also für jeden Euro weniger Kronen.
• „Markup 10.00% over the ECB reference rate“: die Marge, schwarz auf weiß. Seit April 2020 verpflichtet die Verordnung (EU) 2019/518 Automaten und Kartenterminals in der Union, sie vor Ihrer Bestätigung anzuzeigen – für in der EU ausgegebene Karten (mit einer Schweizer Karte kann sie zum Beispiel fehlen). Es ist die wichtigste Zeile auf dem Bildschirm … und oft die unauffälligste.
• „WITH CONVERSION — 224.76 EUR“: Das ist DCC (Dynamic Currency Conversion). Der Automat rechnet selbst um, zu seinem Kurs, und belastet Ihre Karte mit diesem Betrag in Euro.
• „WITHOUT CONVERSION — 5,000.00 CZK“: Ihre Karte wird in Kronen belastet, und Ihre Bank rechnet um – zum Kurs des Visa- oder Mastercard-Netzes, sehr nah am EZB-Kurs.

Der Hinweis „Guaranteed rate“ (garantierter Kurs) unter der ersten Option ist ein Verkaufsargument: Garantiert ist vor allem die Marge.

Die Rechnung: 20 € Unterschied bei einer einzigen Abhebung

Der Betrag „ohne Umrechnung“ kann je nach Kurs am Buchungstag um einige Cent abweichen, und Ihre Bank kann eine eigene Fremdwährungsgebühr erheben (je nach Karte bis etwa 3 %). Selbst im ungünstigsten Fall sind Sie weit von den 10 % der DCC entfernt. Bei einer Woche in Prag mit drei Abhebungen liegt der Unterschied schon über 60 €.

Unser Beispiel rechnet mit 10 % Marge. An Automaten unabhängiger Betreiber liegt sie oft zwischen 7 und 13 %, an Kartenterminals oft darunter, aber selten vernachlässigbar. Achten Sie auf den angezeigten Wert – nur der zählt.

Dieselbe Falle im Restaurant und im Geschäft

Kartenterminals bieten dieselbe Option: zwei Beträge, einer in Kronen, einer in Ihrer Währung. Wählen Sie immer die Landeswährung, hier die Krone. Wenn die Bedienung für Sie entscheidet und Ihnen ein bereits auf Euro eingestelltes Terminal reicht, bitten Sie darum, abzubrechen und in Kronen neu zu buchen. Prüfen Sie auch den Beleg: Stehen dort eine „exchange rate“ und eine Summe in Ihrer Währung, wurde DCC angewendet.

Formulierungen, die Sie erkennen sollten

Der Wortlaut ändert sich von Gerät zu Gerät, das Prinzip bleibt gleich: Eine Option bietet Ihre eigene Währung an, die andere die Landeswährung.

Achten Sie auf die Gestaltung: Auf manchen Bildschirmen sieht die Ablehnen-Option wie einfacher Text statt wie eine Schaltfläche aus, damit der Blick auf die kostenpflichtige Option fällt. Nehmen Sie sich ein paar Sekunden, um den ganzen Bildschirm zu lesen, bevor Sie drücken.

Prag: ein Fall, der bis nach Brüssel ging

In der Prager Innenstadt betreibt Euronet die große Mehrheit der Geldautomaten: 79 % im Bezirk Prag 1 und 77 % in Prag 2, laut dem tschechischen Nachrichtenportal Seznam Zprávy. Im Juni 2026 berichtete es über eine Touristin, die 1.000 € abhob: Der Bildschirm zeigte insgesamt 1.003,95 € an, ihr Konto wurde mit 1.175 € belastet – 171 € mehr als angezeigt. Die tschechische Europaabgeordnete Markéta Gregorová schaltete die Europäische Kommission ein. Eine Woche später rahmte Euronet die Abbrechen-Option auf seinen tschechischen Bildschirmen ein, um sie sichtbarer zu machen; laut dem Unternehmen war die Änderung ohnehin geplant. Für Reisende in Eile bleibt die Anzeige dennoch schwer zu durchschauen – deshalb lohnt es sich zu wissen, worauf man achten muss.

Falsche Taste gedrückt?

• Vor der Bestätigung: Drücken Sie „Cancel“. Sie können den Vorgang wiederholen und die Landeswährung wählen. Am Kartenterminal verlangen Sie eine neue Buchung.
• Danach: Die Umrechnung ist in der Regel endgültig, da Sie sie am Bildschirm akzeptiert haben. Stimmt der belastete Betrag aber nicht mit dem angezeigten überein, wenden Sie sich mit dem Beleg an Ihre Bank: Eine solche Abweichung lässt sich reklamieren.
• Wenn Sie keine Wahl hatten: Nach den Regeln von Visa und Mastercard muss Ihnen DCC angeboten werden, und Sie müssen zustimmen. Hat die Bedienung oder das Terminal sie ohne Nachfrage angewendet, können Sie sie bei Ihrer Bank reklamieren.
• Beim nächsten Mal: Nutzen Sie lieber Automaten lokaler Banken als die unabhängiger Betreiber in den Touristenstraßen.

Die Faustregel in einem Satz

Bei zwei Beträgen wählen Sie immer den in der Landeswährung: „Without conversion“, „Decline“, „CZK“.

DCC abzulehnen klärt die Frage des Wechselkurses, nicht die der Abhebegebühren. Welche Automaten vor Ort kostenlos sind, zeigen unsere Seiten zu Tschechien und Ungarn, wo diese Bildschirme sehr verbreitet sind, sowie zu Österreich, wo unabhängige Automaten vor allem Abhebegebühren verlangen. Und was Sie vor der Reise sonst noch beachten sollten: wie man im Ausland gebührenfrei Geld abhebt.